Seguros vinculados a la hipoteca: verdades y mentiras. Banco Santander Simulador De Credito Libre Inversion . Cualquier persona que haya contratado o tenga pensado pedir una hipoteca en España sabe que los bancos solicitan una serie de seguros vinculados al préstamo hipotecario.En la mayoría de los casos nadie cuestiona que es “obligatorio” ya que el director de la oficina bancaria es lo que nos suele explicar. Pero veamos qué seguros son realmente obligatorios y cómo podemos ahorrar dinero en ellos. Según las leyes que regulan el mercado hipotecario en España el único seguro obligatorio por ley al contratar una hipoteca es el Seguro de daños que cubre el valor de la casa en caso de destrucción de la misma, y no es más que un seguro de hogar que cubre el valor de tasación del continente y cubre los riesgos de incendio o explosión y los causados por elementos naturales (tormentas, granizo, hundimientos del terreno, tempestad, etc.). Esta obligatoriedad se regula por el Real decreto 7. España. La mencionada Ley en ningún caso obliga a contratar dicho seguro con la entidad bancaria, se puede contratar con otra compañía si así lo deseamos. Conviene también consultar las clausulas y garantías del seguro que nos hace el banco ya que un buen seguro de hogar implica tener en cuenta muchos factores para estar bien cubiertos como explicamos en el artículo Factores del seguro de hogar, quizás nos interese contratarlo en otro sitio para tener unas coberturas mejores o que se adapten a nuestras necesidades. Puedes calcular precios en un par de compañías para saber si pagas demasiado, por ejemplo: Seguro de Hogar de Línea Directa (5. Obligación de contratar seguros vinculados a préstamos e hipotecas. ningún contrato de seguro al suscribir un préstamo hipotecario o al subrogarse. Productos vinculados 107. Amortización anticipada del préstamo con el seguro contratado. Pero en el caso de los préstamos hipotecarios. Seguro de vida asociado al préstamo hipotecario. Mi consulta es que tengo un seguro de vida vinculado a la hipoteca.Este se firmo en el año 2005 y era de prox. 1 ASUNTO: SEGUROS DE DAÑOS SOBRE INMUEBLES VINCULADOS A PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS. Planteamiento. Se consulta sobre las características de los seguros de. Además de esta póliza que sí es obligatoria, normalmente se nos dice que es obligatorio un seguro de vida hipotecario (de protección de pagos) que cubriría el saldo pendiente en caso de fallecimiento. Este tipo de póliza, aunque sí es recomendable, ni es obligatorio (según la Ley) ni, por supuesto tenemos porqué contratarlo directamente con el banco. Hoy en día, y debido a la crisis, suele ser habitual que nos oferten como obligatorio un seguro que cubre situaciones de desempleo. Con esta cobertura el banco se garantiza cobrar las cuotas en caso de pérdida del puesto de trabajo, al menos durante un tiempo. Ni qué decir tiene que tampoco existe obligatoriedad ni de su existencia ni de hacerlo a través de la entidad financiera. · Los seguros de Vida hipotecarios saldan las cuotas pendientes si fallece el tomador La vigencia del seguro está vinculada a la duración del préstamo. Cuando firmamos nuestra hipoteca, al leer la letra pequeña de esos supuestos seguros obligatorios veremos que en ningún caso se menciona esa obligatoriedad, aunque desde el banco cuando la hemos negociado de palabra sí nos lo han dicho. Eso es porque al ceñirse a la LEY no pueden ponerlo por escrito, pero los directores y comerciales deben vender esos productos para ganar más dinero con cada préstamo vinculando a ese tipo de seguros. Si somos de los que estamos pensando en comprar un piso y nos encontramos en pleno proceso de buscar hipoteca es muy conveniente utilizar algún comparador de hipotecas online para tener una idea previa de cuáles son los bancos con menos “obligatoriedades”, normalmente son más laxos con los requisitos los bancos online, y no deberíamos descartar algún tipo de hipoteca online. Por otro lado, si estamos negociando y comentamos que nos negamos a contratar ningún tipo de póliza con el banco, pudiera ocurrir que no nos concediesen el dinero ya que seríamos clientes “rebeldes”. Lo que suelen hacer los bancos en estos casos es incluir cláusulas mediante las cuales tendremos bonificaciones en el tipo de interés a cambio de suscribir con ellos productos o servicios de entidad, entre los que se incluyen estos y otros seguros. Entonces es habitual encontrar en la letra pequeña que el tipo será del Euribor + 0,5. Así, si por ejemplo no contratamos el seguro de vida con ellos a lo mejor pasa a ser Euribor + 0,7. Comparador De HipotecasEuribor + 0,8. 0 % y así sucesivamente.¿Qué puedo hacer para evitar esto? Ayuda Federal Para Prestamos Hipotecarios . La recomendación general es que a la hora de firmar no pongamos demasiados problemas o pueden denegarnos la operación.Pero una vez que ya tenemos hipoteca, si hemos contratado los correspondientes seguros debemos tener claro que se renovarán cada año, y por tanto llegado el momento no tenemos porqué renovar con el banco.Tampoco podrán decirnos nada ya que en nuestra escritura no figurarán como obligatorios.A partir de ese momento debemos leer muy bien la letra pequeña para hacer cuentas y ver si ahorramos cambiando de compañía.Si por ejemplo el hecho de quitar las pólizas del banco nos va a suponer una penalización de 0,3.Para saber si las primas que nos cobra el banco por nuestro seguro de hogar tienen un precio razonnable o superior al de mercado lo ideal es calcular algún presupuesto de cuanto nos costaría nuestro seguro de hogar con otra compañía. A continuación te dejamos la página web de alguna aseguradora para que puedas calcular presupuesto de tu seguro de hogar y así comparar: Seguro de Hogar de Línea Directa (5. Mira si tienes cláusula de suelo. En España hay millones de hipotecas que tienen cláusula de suelo, ya que es una cláusula que se puso muy de moda hace unos años en las hipotecas. La cláusula de suelo fija un tipo de interés mínimo independientemente de la cotización del EURIBOR. A día de hoy el índice de referencia está más o menos a 0,5. EURIBOR + 0,7. 5% debería pagar un tipo del 1,3. En estos casos por mucho que nos penalicen por quitar los seguros (u otros productos como tarjetas de crédito, etc.), aunque suba el diferencial vamos a seguir pagando el 3% ya que es el suelo de nuestro préstamo. Si por ejemplo al quitar esos productos nuestra hipoteca pasa a ser de EURIBOR + 1,2. En estos casos sí es recomendable quitar los seguros y hacerlos con alguna empresa externa, primero porque ahorraremos y segundo porque ya que el banco abusa con esa cláusula puede ser una vía para si nos llaman a preguntar poder renegociar esa condición abusiva que en su día pusieron en nuestro préstamo hipotecario. Cómo afecta en la hipoteca las penalizaciones por seguros. Son muchos los lectores que nos preguntan (ver los comentarios) por las penalizaciones al quitar los seguros vinculados al banco. En nuestra hipoteca vendrán detalladas las bonificaciones por tener contratados con el banco dichos seguros. Para saber como calcular cuanto dinero nos costaría al mes quitar las pólizas recomendamos ver el siguiente vídeo que explica como calcularlo con excel de manera muy sencilla. Se explica paso a paso y de forma fácil como hacer el cálculo aunque no tengamos conocimientos de Excel ni de matemáticas.
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November 2017
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